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金融知識
定期定額投資的懶人三步驟
投資的方式有很多種，如果投資人平時因工作繁忙、陪伴家庭、或是社交活動等因素使得自己無法時時刻刻關注金融市場的走勢與變化，或者希望固定一段時間能夠累積一定的資產，但又不甘只是把它放在銀行任由通膨與低利率宰割，想為儲蓄做出不一樣的規劃，那麼，俗稱「懶人投資法」的定期定額投資方式，將是不錯的選擇。
定期定額執行簡單三步驟 挑選標的→挑選要投入的時間→決定每次要投入多少金額
Step1:挑選標的
全球標的千萬種，到底要選甚麼作為定期定額的標的呢?這邊可以選擇以本身就是以投資組合為概念的ETF，運用ETF進行定期定額不僅可以在時間的不確定上進行分散，更可以在標的的不確定性上進行分散，充分分散時間風險及標的風險。而投資人可以依自己喜好選擇全球性的主要股市作為標的、並依資產類別的差異在股票及債券的大類資產中進行分散，藉由股債間負相關性，平滑自己的資產波動。
Step2:投入時間
既然是”定期”定額計畫，亦即只要規律地投入資金即可，比較想要與市場有互動的投資人可以用一個月1至3次的頻率投入、若是資金比較少的小資族們，則可以1個月到1季投入一次即可，因為定期定額長期而言，其實就是一個平均成本的概念，隨執行計畫的時間拉長，大家的持有成本會趨於相同，所以在投入時間上可以視自己的狀況而定，但重點就是必須嚴守紀律、持之以恆。
Step3:投入金額
投入金額不只與自身財力有關，也跟生活開銷及未來的持續性金流有關，建議投資人不要使用日常生活開銷及緊急預備金執行定期定額計畫，因為定期定額屬於長期的投資方式，建議至少以五年作為執行期間，若在短期遇到急需用錢的狀況而不得不中止計畫，操作紀律因此無法落實未免可惜。在評估穩定可動用的經常性資金後，就可以開始進行定期定額投資。
使用「ETF」作為定期定額策略的優點包括:
一、持股透明
定期定額基本上是長期持有的策略，是類儲蓄的投資行為，若定期定額某共同基金或個股，但還必須時常注意此標的的持股、績效、個別公司營運等因素，如此將與定期定額的宗旨-「懶人投資法」背道而馳，而ETF具有每天公布持股的特性，且大都皆追蹤大盤指數為主，投資人比較不用擔心「看對市場，買錯基金」的窘境。
二、具備定時篩選機制
一般ETF皆是採取被動方式追蹤某指數，而指數的成分股選擇也會固定時間進行審核，例如由台灣證交所與富時公司所合編的台灣50指數於每三個月進行指數審核，此機制將可以減少長期持有地雷股的風險，因為若某成分股因為負面因素導致股價跌幅過大，自然而然這支個股就有很大的機率被剃除於指數之外。
三、降低投資成本
ETF的基金經理費一般低於共同基金約1%，又定期定額主要為長期計畫，一年若能多省1%，20年的複利效果將達到22%以上。
資料來源:台灣證交所、元大投信整理 2017/10/31
