近年來人工智慧(AI)在各領域的運用可說是無遠弗屆，除了可以自動駕駛、打掃家務、健康追蹤、下圍棋…等等外，也能協助管理你的投資組合，即機器人理財(也稱「智能理財」(Robo-advisor))，所謂智能理財平台即透過線上了解投資人的風險屬性、投資目的、投資期間後，經由專業的演算法(Algorithm)與量化投資(Quant)建議予投資人最適化、客製化的投資組合，並定期追蹤投資狀況及自動化再平衡(Auto-Rebalance)投資組合以因應市場風險，智能理財與傳統投資最大的差異是減少人為的判斷與增加自動化的服務。

 

國外的智能理財公司持續蓬勃發展是最佳的證明，例如純粹從智能理財出發的美國公司Betterment、Wealthfront成立約十年的時間，目前公司所管理的資產規模已分別達到73億與50億美元；另外，美國主要ETF發行公司Vanguard及美國主要電子券商之一的嘉信證券也跨足至此領域，根據Bloomberg預估，2020年全球智能理財的規模可能成長到2.2兆美元的規模。

 

元大投信實地走訪國外的智能理財公司，整理出機器人理財為什麼會受到歡迎的5個理由:

1.自動化

網路與行動裝置普及，透過行動裝置就能做得到即時、高CP值的投資理財訊息。傳統財富管理要獲得理財訊息主要透過中介的理財顧問，智能理財平台出現後，投資人將可以得到「更直接」的理財建議。

2.收費便宜、結構改變

傳統財富管理以交易手續費為主要費用，智能理財平台則是以投資存量收取顧問費用，此收費模式的改變將有效降低頻繁交易而產生更多手續費的現象，導向更穩健的長期投資。

3.智能化

自動化包含投資組合建議定時的調整及減少傳統人為主觀影響，從大數據整理到AI領域中機器學習演算法來管理配置資產，保持更多的理性與紀律。

4.普惠服務

過去除非是VIP客戶，一般投資人較難得到完整及客製化的投資建議，隨著科技進步與智能理財平台的出現，小金額也能得到專業的建議。並且客製化每位投資人的需求，投資建議不再一體適用，透過問券及使用者的經驗追蹤更真實的KYC，進而提供適合其需求與風險屬性的建議。

5.降低對理專的依賴

金融海嘯後，越來越多投資人開始懷疑幫你理財的專家到底是為了什麼目的?隨著投資人金融知識與投資自主性的提升，智能理財平台將更有效地解決投資人的需求。